Investujte a spořte chytře a přehledně

Zhodnocováním úspor se snažíte dosáhnout toho, že jich v budoucnu budete mít více. Nejenže můžete porazit inflaci, ale můžete i vydělat něco navíc. A třeba se tak i zabezpečit na stáří. Možností zhodnocení je přitom spousta: od dluhopisů a akcií až třeba po podílové fondy.

Hned na začátku si určete, co je vaším cílem. Jestli chcete zmírnit inflaci, nebo ji porazit a své peníze zhodnotit více. Dále je potřeba promyslet, kolik peněz chcete investovat, na jak dlouho a jaké riziko jste ochotni podstoupit. Lidé si často myslí, že investování je jen pro boháče, tak to ale není, investovat může téměř každý.

Investiční horizont je doporučená doba držení investice. Obvykle platí, že rizikovější investice mají delší investiční horizont, aby se zmenšilo riziko spojené s investováním. Je dobré počítat s investičním horizontem dopředu při plánování investice a držet se ho.

Investiční horizont ale neovlivňuje přístup k penězům. Ty obvykle můžete vybrat kdykoliv v řádu několika dní. Záleží na podmínkách konkrétní investice. Je důležité dodat, že výhodnost výběru závisí na aktuální hodnotě investice.

Ve světě investic obecně platí, že čím vyšší výnos investice nabízí, tím vyšší je riziko s ní spojené. Rizikovější investice obvykle v čase více kolísají. To znamená, že jeden rok mohou výrazně poklesnout a druhý se vydat strmě vzhůru. Aby mohlo dojít k vyrovnání případných poklesů, mají rizikovější fondy delší doporučený investiční horizont.

Delší investiční horizont vám jednoduše dává více času na vyrovnání případných poklesů. Pokud se rozhodnete investovat třeba jen na jeden rok, můžete narazit na špatný okamžik. Třeba na globální pandemii.

Aby vám investice mohly něco vydělat, nepotřebujete do nich vložit naráz obrovský balík. Investované částky si můžete rozložit v čase.

Žádný učený z Wall Streetu nespadl. Nemusíte hned investovat miliony a doufat, že to vyjde. U některých investic se dá začít třeba od stokoruny. A až si vše pořádně osaháte a získáte více zkušeností, můžete to rozjet ve větším.

Podílové fondy jsou jedna z nejjednodušších cest, jak začít investovat. Nemusíte se o moc starat, prostě jen své peníze svěříte společnosti, která za vás nakoupí akcie nebo třeba dluhopisy.

Dluhopisy nejčastěji vydávají státy, obce nebo podniky, když potřebují získat peníze. Jejich nákupem jim nejen část peněz půjčíte, ale zároveň i získáte nárok na dohodnutý výnos.

Dluhopisů existuje více typů, třeba podle doby jejich splatnosti nebo úročení. Obecně jsou dluhopisy považovány za méně rizikové, a hodí se proto pro konzervativnější investory. Investovat do nich můžete také prostřednictvím dluhopisových fondů.

Tím, že si koupíte akcie nějaké společnosti, se vlastně stáváte jedním z jejích majitelů. Díky tomu často dostáváte právo hlasovat na valné hromadě a firma vám může vyplácet část svého zisku — takzvané dividendy.

Pro běžného smrtelníka je ale většinou složité kupovat si akcie zvlášť jednu po druhé. Jednodušší je investovat do akciových fondů, do kterých jednotlivé akcie vybírají zkušení profesionálové. Můžete tak využít jejich znalostí, a navíc snížit riziko tím, že investici rozložíte mezi akcie různých firem.

Na rozdíl od kapitálového trhu, kde se obchoduje především s dlouhodobými investičními nástroji, např. akciemi a dluhopisy, se ten peněžní zaměřuje na nástroje se splatností do jednoho roku, jako jsou směnky, různé bankovní certifikáty apod.

SRRI (synthetic risk and reward indicator) neboli syntetický ukazatel rizika a výnosu zjednodušeně ukazuje, jak hodnota konkrétního investičního nástroje kolísala v čase. Používá k tomu stupnici od 1 do 7. Např. hodnota investice se SRRI 2 v uplynulých pěti letech kolísala o 0,5–2 % ročně, zatímco ta s hodnotou SRRI 7 kolísala o více než 25 %. Je nutno mít na paměti, že ukazatel vychází z historického vývoje hodnoty investice, z čehož plynou jeho omezení pro předpověď vývoje rizikovosti investice do budoucna (minulé výnosy nejsou garancí výnosů budoucích).

ETF (exchange traded fund) neboli veřejně obchodovaný fond je investiční fond, který zároveň vydal i své vlastní akcie. Stejně jako u podílového fondu si investor za jedny peníze kupuje kus daného fondu, a tím pádem i podíl na celém jeho portfoliu, čímž rozkládá riziko.

Na rozdíl od podílových fondů je ale většinou ETF spravován pasivně, což znamená, že v souladu s určenou strategií kopíruje index nebo jiné podkladové aktivum a snaží se využít dlouhodobého růstu trhu jako celku. Vliv lidského faktoru (portfolio manažera) je většinou nižší a pasivní investování lze lépe automatizovat.

Další výhodou mohou být nižší náklady, které souvisí s pasivní správou.