Bankovní účty už dávno neslouží jen k běžnému placení. Některé vás naučí hospodařit, jiné pomůžou spořit, podnikat nebo budovat důvěru. Připravili jsme pro vás ucelený přehled, který vám pomůže zvolit ten správný — ať už vybíráte první účet pro dítě, hledáte účet bez poplatků, nebo potřebujete přehledné řešení pro svou neziskovku.
Účty podle životní situace a účelu
Dnes už se na účet nedíváme jen jako na místo, kde „leží peníze“. Záleží na tom, v jaké životní etapě jste a co od účtu očekáváte. Mrkněte, jaké jsou možnosti.
Dětský účet: první krok do světa financí
Dětský účet je nejčastěji určený pro školáky do 15 let věku. U nás můžete účet pro dítě zřídit od jeho 8 let. Funguje jako tréninková zóna — dítě má přístup k vlastním penězům, ale rodiče mají vše pod kontrolou. Často je propojený s rodičovskou aplikací. Skvělá volba, pokud chcete dítě naučit zacházet s penězi zodpovědně — ideálně v kombinaci s kapesným „na účet“.
Výhody dětského účtu:
- bezpečné prostředí pro učení se s penězi
- možnost nastavit limity na kartě
- přehled rodičů o každé transakci
- většinou bez poplatků
Studentský účet: ideální do začátků
Studentský účet je určený pro mladé od zhruba 15 do 26 let, často až do ukončení studia. Bývá bez poplatků a nabízí výhody, které se hodí při cestování nebo online nákupech.
Výhody účtu pro mladé:
- výhodné nebo nulové poplatky
- výběry z bankomatů zdarma
- mobilní bankovnictví jako samozřejmost
Běžný účet: základní kámen každodenních financí
Běžný účet má většina z nás — používáme ho k přijímání výplaty, placení kartou, spravování inkas a trvalých příkazů. Měl by být přehledný, dostupný online a bez zbytečných poplatků.
Výhody:
- určený ke každodennímu používání
- napojení na mobilní bankovnictví
- možnost propojit se spořicím účtem nebo rozdělit finance do obálek
- u některých bank bez podmínek zdarma
Na co si dát pozor:
- Ne všechny běžné účty jsou zdarma — některé na to mají podmínky (jako je počet plateb kartou nebo příchozí výplata).
- Funkce se liší — někde například není možné nastavovat si spořicí cíle, šanony nebo kategorie výdajů.
Spořicí účet: peníze na horší časy (nebo lepší plány)
Spořicí účet slouží k odkládání peněz — třeba na dovolenou, do rezervy nebo na nový projekt. Oproti běžnému účtu nabízí úročení, ale není určený k běžnému placení.
Výhody:
- Peníze nejsou na očích — pomáhá šetřit.
- Úspory vám rostou rychleji.
- Peníze jsou dostupné kdykoliv (bez výpovědní lhůty).
Nevýhody / Na co si dát pozor:
- Úrok může být podmíněný aktivitou (například placením kartou).
- Banky většinou úspory úročí jen do určité výše.
Podnikatelský účet: oddělení osobních a firemních peněz
Tento typ účtu je určený pro podnikatele a živnostníky. Pomáhá udržet přehled o firemních penězích a slouží pro fakturaci i daňové přiznání. Některé banky mají podnikatelský účet i pro nezapsané OSVČ.
Výhody podnikatelského účtu:
- Jasně odděluje pracovní a osobní finance.
- Je vhodný pro napojení na účetní software.
- Umožňuje příjem plateb, fakturaci a platby dodavatelům.
Na co si dát pozor:
- Poplatky mohou být vyšší než u osobních účtů.
- Ne každá banka podnikatelský účet nabízí, někdy je nutné mít IČO.
Transparentní účet: otevřenost jako hlavní hodnota
Transparentní účet je speciální typ účtu, na který může nahlédnout kdokoliv. Nejčastěji ho používají neziskové organizace, veřejné sbírky nebo politické strany. Na webu banky (nebo webu jeho majitele) si každý může zkontrolovat, jaké platby na účet přicházejí a jaké z něj odcházejí.
Výhody:
- maximální důvěryhodnost a otevřenost
- možnost sledovat tok financí v reálném čase
- posílení důvěry dárců nebo veřejnosti
Nevýhody:
- Není vhodný pro osobní ani komerční použití.
- Veřejně viditelné jsou všechny transakce včetně částek a variabilních symbolů.
Cizoměnový (devizový) účet: když žijete nebo podnikáte přes hranice
Cizoměnový účet (někdy označovaný jako devizový) umožňuje vést finance v jiné měně než v korunách — například v eurech, dolarech nebo librách. Má smysl, pokud při každé platbě nechcete řešit kurzové rozdíly a poplatky za převod.
Multiměnový účet vám umožní spravovat více měn — typicky koruny, eura, dolary a další — v rámci jednoho účtu. Nemusíte si zakládat samostatné účty pro každou měnu. Při platbě se pak automaticky použije správná měna podle toho, v jaké platíte, a vy se vyhnete zbytečným převodům nebo nevýhodným kurzům.
Výhody:
- platby a příjem v cizí měně bez kurzových převodů
- nižší náklady při nákupu v zahraničí nebo v zahraničních e-shopech
- možnost posílat/obdržet zahraniční platby snadněji a levněji
Nevýhody / Na co si dát pozor:
- Ne vždy je účet zdarma (někdy obsahuje poplatek za vedení, za příchozí/odchozí platby).
- Převody mezi korunami a cizí měnou se liší banku od banky — různými kurzy a poplatky.
Jak si vybrat ten pravý?
Při vybírání vhodného typu účtu je potřeba se zamyslet, co od něj očekáváte a vyžadujete. Položte si pár jednoduchých otázek:
- K čemu účet potřebuju? Ke každodenním platbám, spoření, podnikání, nebo ke správě veřejných financí?
- Chci účet zdarma, nebo spíš hledám funkce navíc?
- Jak moc chci spravovat účet online nebo přes aplikaci?
- Stačí mi jeden účet, nebo využiju více účtů oddělených podle účelu?
Bankovní účty nejsou jeden jako druhý. A je to dobře. Každý typ účtu má své místo — od učení dětí přes každodenní správu peněz až po veřejné účty neziskových projektů. Nechte účet sloužit vám, ne naopak. Když víte, co od něj čekáte, snadno si vyberete ten, který vám padne jako ulitý.
Pokud potřebujete poradit, ozvěte se nám nebo se zeptejte Anety.
Co vás nejvíc zajímá