Chystáte se podnikat a přemýšlíte, jaký účet si pro své podnikání vybrat? Poradíme vám, jak si peníze z podnikání oddělit od osobních financí, co má správný podnikatelský účet umět a jak si ho založit online na pár ťuknutí.
Proč má smysl řešit bankovní účet už při startu podnikání
Podnikatelský účet není jen formální položka na konci vašeho seznamu úkolů. Je to základní nástroj, který vám hned od prvního dne pomůže mít přehled o penězích a platbách a povinnostech vůči státu. Místo abyste zpětně dohledávali, která platba v samoobsluze byla soukromá a která pro firmu, budete mít od začátku jasno.
Kdy podnikatelský účet opravdu potřebujete
Možná si říkáte, zda „už je váš čas“. Obecně platí, že čím dřív si finance oddělíte, tím méně práce budete mít v budoucnu.
OSVČ — kdy stačí osobní účet a kdy už je podnikatelský praktičtější
Živnostníky zákon přímo nenutí mít speciální podnikatelský účet, pokud tedy nejste plátci DPH — tam už je to kvůli daňové správě složitější. Jestli ale plánujete růst, mít víc klientů nebo máte podnikání při zaměstnání jako vedlejší činnost, podnikatelský účet se vám vyplatí kvůli přehlednosti, snadnějšímu zpracování daní a profesionálnímu vystupování před partnery.
S. r. o. — proč je oddělený účet v podstatě nutnost
U společnosti s ručením omezeným je oddělení firemních a osobních peněz prakticky nezbytné. Společnost je samostatný právní subjekt a její účetnictví musí být naprosto průkazné. Oddělený účet vám ušetří vrásky při případných kontrolách z finančního úřadu a zajistí jasnou odpovědnost za majetek firmy.
Co si vyřídit, než si podnikatelský účet založíte
Rozjet vlastní byznys obnáší spoustu zařizování a plánování. Než se ale vrhnete do zakládání samotného účtu, projděte si pro začátek alespoň tyto tři základní milníky, které vám ušetří čas:
- Zvolte formu podnikání: Budete OSVČ, nebo zakládáte s. r. o.?
- Získejte IČO: Vyřiďte si na příslušném úřadě živnostenské oprávnění.
- Mějte jasno ve fakturaci: Budete fakturovat jen v korunách, nebo i do zahraničí?
Jak funguje podnikatelský účet a čím se liší od osobního
Podnikatelský účet je navržen tak, aby zvládal specifické potřeby byznysu — od exportů pro účetní až po hromadné platby.
Přehled v cash flow a jednodušší plánování
Oddělené účty vám dávají okamžitý přehled o tom, kolik si můžete vyplatit jako odměnu a kolik musí na účtu zůstat na provoz, nákup materiálu nebo budoucí daně. Už nebudete muset odhadovat, kolik peněz na účtu je skutečně vašich a kolik jich patří státu na odvodech.
Daně, odvody a kontroly bez zbytečného stresu
S podnikatelským účtem je příprava podkladů pro daně hračka, ať už daníte jakkoli:
Uplatňujete skutečné výdaje? Pak je pro vás oddělení peněz naprostý základ. V historii plateb nemusíte finančnímu úřadu nebo své účetní složitě dokazovat, že nákup v hobbymarketu byl materiál na zakázku, a ne nová police do obýváku. Vše na tomto účtu se týká pouze vašeho byznysu.
Využíváte paušální daň, nebo výdajový paušál? Před úřady sice reálné účtenky a výdaje obhajovat nemusíte, ale i tak vám podnikatelský účet zachrání čistou hlavu. Okamžitě totiž vidíte, kolik vaše podnikání skutečně vydělává, a peníze na daně a odvody vám nesplynou s rodinným rozpočtem na běžný život.
Profesionální dojem u klientů a partnerů
Když klientovi pošlete fakturu, na které je uveden účet vedený přímo na vás jako podnikatele nebo na vaši obchodní firmu, působí to mnohem důvěryhodněji než číslo běžného osobního účtu. Už od první zakázky tím u obchodních partnerů budujete svou profesionální image a důvěru.
Co by měl umět dobrý podnikatelský účet obecně
Hledejte účet, který vám práci nekomplikuje, ale naopak ji automatizuje. Dobrý účet by měl nabízet:
- přehledné mobilní a internetové bankovnictví
- nulové nebo rozumné poplatky za vedení
- snadné exporty dat pro účetní software
- možnost vést účty ve víc měnách.
Vedení účtu a každodenní placení u Air Bank
Náš podnikatelský účet vám v základu nabízí vše důležité: vedení zdarma, tuzemské a okamžité platby i SEPA platby. Vše pohodlně ovládáte z naší aplikace My Air, kde snadno přecházíte mezi osobním a podnikatelským profilem. Účet si můžete vést v korunách, eurech i dolarech.
Vystavování a správa faktur
Přímo z naší bankovní aplikace můžete vystavovat faktury s QR kódem. Nemusíte si tak platit žádný další fakturační software. V aplikaci hned vidíte přehled zaplacených i nezaplacených faktur, takže máte své zákazníky krásně pod dohledem.
Podklady pro daně a napojení na účetnictví
Podnikatelský účet Air Bank umí generovat přehledné měsíční i roční exporty, které stačí poslat účetní nebo daňovému poradci. Výrazně tím zkrátíte čas strávený papírováním a snížíte riziko chyb při ručním přepisování transakcí.
Spořicí účet pro podnikání a rezervy na daně
Na podnikatelském spořicím účtu si můžete tvořit rezervy na daně a odvody. Peníze jsou tak oddělené od běžného provozu, a navíc se vám rozumně zhodnocují úrokem 2,6 % ročně (do limitu 300 tisíc korun při 5 platbách kartou v měsíci).
Odměny za placení podnikatelskou kartou
Za každou platbu naší podnikatelskou kartou můžete u vybraných partnerů získat zajímavé odměny. Jednou je to například procento zpět, kdy se na váš účet peníze vrátí díky běžným výdajům, jindy zase získáváte přístup do programu Priority Pass, největší světové sítě letištních salónků.
Jak si podnikatelský účet u Air Bank založit krok za krokem
Nejlépe v naší aplikaci. Ta je jednou z nejoblíbenějších na bankovním trhu. Klienti ji mají rádi především pro její přehlednost a srozumitelnost. Stačí pár ťuknutí, dva doklady a IČO a účet může být váš. Zdarma. Okamžitě. Podobně vše probíhá, když využijete internetové bankovnictví ve svém počítači. A pokud chcete vše ještě probrat a mít u zakládání účtu pomocnou ruku, stavte se u nás na pobočce. Rádi vám se vším kolem zakládání účtu pomůžeme. Napadají vás ještě další otázky? Podívejte se do naší Poradny pro podnikatele.
Nejčastější otázky začínajících podnikatelů (FAQ)
Musím mít podnikatelský účet i jako OSVČ?
Zákon sice živnostníkům výslovně nepřikazuje mít speciální konto, ale banky většinou ano. Používání běžného osobního účtu pro podnikání je totiž v rozporu s obchodními podmínkami. Kvůli přísným bezpečnostním a bankovním zákonům, zejména proti praní špinavých peněz — AML, musí mít banky v transakcích jasno. Pokud odhalí, že osobní účet používáte k podnikání, mohou vám ho i zrušit. Samostatný podnikatelský účet je tak tím nejbezpečnějším řešením.
Co když podnikám jen při zaměstnání?
I u drobného přivýdělku nebo podnikání na vedlejší činnost platí stejná pravidla. Oddělený účet vám navíc ušetří desítky hodin stresu při ročním zúčtování daní. V lednu nemusíte ručně filtrovat soukromé platby a složitě mezi nimi lovit ty byznysové.
Můžu mít účty v cizí měně?
Ano! Pokud plánujete fakturovat do zahraničí nebo nakupovat od cizích dodavatelů, můžete si u nás k tomu korunovému zdarma založit plnohodnotný samostatný účet v eurech (EUR) a amerických dolarech (USD). Své finance v cizích měnách tak budete mít perfektně oddělené a pod kontrolou.
Jaký účet zvolit a jak udělat první krok
Výběr správného účtu vám může ušetřit hodiny administrativy měsíčně. Oddělený podnikatelský účet znamená větší přehled, méně stresu s daněmi a profesionálnější vystupování. Udělejte první krok ke svému úspěšnému byznysu a založte si podnikatelský účet u Air Bank ještě dnes — jde to na pár ťuknutí!
Tento článek má obecnou povahu a slouží pouze pro informativní účely. Článek nenahrazuje odborné ani právní poradenství. Každá situace je individuální, a proto v případě nejasností doporučujeme konzultaci s příslušným odborníkem.