Jste v důchodu a chcete ukončit nebo jste ukončili penzijko z roku 2023 nebo staršího

Pokud pobíráte starobní důchod a smlouvu o penzijním spoření jste uzavřeli do 29. 12. 2023, můžete ji přes formulář na webu NN ukončit bez sankcí. A pokud jste smlouvu už ukončili a přišli o peníze, můžete si o ně přes formulář zažádat zpátky.

Od 1. srpna 2026 totiž platí novela zákona o penzijním spoření. Napravuje situaci, do které se dostala spousta seniorů. Od poloviny roku 2024 přestal stát přispívat těm, kdo už pobírají starobní důchod. Kdo chtěl smlouvu ukončit dřív, často přišel o dosud připsané státní příspěvky, někdy i o vlastní naspořené peníze.

Koho se to týká

Vás, pokud platí obojí:

• Máte přiznaný starobní důchod.
• Smlouvu o starším penzijním připojištění nebo novějším doplňkovém penzijním spoření jste uzavřeli do 29. 12. 2023.

Nevadí, pokud jste po tomto datu peníze převedli z transformovaného fondu do účastnického. Stejně tak nevadí, pokud jste je přenesli k jiné penzijní společnosti. Podmínka platí, pokud jste ji splnili u původní smlouvy.

Máte dvě možnosti podle toho, kde teď jste

1. Pořád spoříte

Můžete smlouvu ukončit dřív a bez sankcí. To znamená, že nepřijdete o už připsané státní příspěvky. Slouží k tomu takzvaně speciální jednorázové vyrovnání.

Pár věcí, které je dobré vědět:

• Vyplatí se všechny vaše peníze najednou a smlouva tím skončí.
• Výnosy se zdaní jako obvykle.
• O daňovou podporu nepřicházíte. Příspěvky od zaměstnavatele se nedaní, i když u běžného předčasného ukončení smlouvy jinak platí, že se zdaní. Nemusíte také dodaňovat dřívější daňové odpočty za vlastní příspěvky.

Jak o výplatu dávky požádat

Žádost podáte přes e‑podatelnu, tedy elektronické podání dokumentů, nebo vyplníte jeden z formulářů:

• Žádost o výplatu dávky doplňkového penzijního spoření
• Žádost o výplatu dávky penzijního připojištění

Do žádosti napište datum, kdy vám byl přiznaný starobní důchod. Bez něj žádost nepůjde vyřídit.

2. Smlouvu jste už ukončili a přišli o peníze

Pokud jste v reakci na zrušení státního příspěvku smlouvu předčasně ukončili, mohli jste přijít o připsané státní příspěvky, případně i o vlastní úspory. V takovém případě můžete požádat o jejich vrácení. Říká se tomu kompenzace.

Nárok máte, když platí všechno tohle zároveň:

• V den, kdy smlouva skončila, jste splňovali stejné podmínky jako u možnosti 1, tedy smlouvu do 29. 12. 2023 a přiznaný starobní důchod.
• Smlouva skončila v období od 1. 1. 2024 do 31. 7. 2026.
• Žádost stihnete podat nejpozději do 31. 1. 2027. Po tomto datu nárok nenávratně zaniká.

Co dostanete zpátky:

• Státní příspěvky, které penzijní společnost musela při ukončení vrátit státu.
• A když jste tehdy neměli nárok ani na odbytné a přišli i o vlastní vložené peníze, vyplatí vám je penzijní společnost společně se státním příspěvkem. Vrácení těchto vlastních peněz je navíc úplně osvobozené od daně.

Jak o kompenzaci požádat

O kompenzaci požádáte přes formulář Kompenzace pro tzv. uzamčené seniory, který najdete na stránkách penzijní společnosti.

Do žádosti napište datum, kdy vám byl přiznaný starobní důchod. Bez něj žádost nepůjde vyřídit.

Jak dlouho to trvá

Peníze putují přes penzijní společnost od státu, takže to chvíli zabere. Počítejte přibližně s 1 až 4 měsíci. Záleží, kdy žádost podáte, například žádost z léta bývá vyřízená ke konci roku.

Nevíte, jestli se to týká zrovna vás

Napište nám nebo se stavte na pobočce. Projdeme to s vámi a povíme vám, jestli máte na vyrovnání nebo kompenzaci nárok a jak dál.